【家族団結】夫婦でつみたてNISA!ニ倍の複利の力と節税メリット

NISA・つみたてNISA

夫婦でつみたてNISA

Question

夫婦でつみたてNISAの口座をつくるメリットは?

20歳以上であれば未婚・既婚関係なく、つみたてNISAは1人につき1口座まで開設することができます。

夫婦で2つの口座をつくれば、複利の力も節税効果も2倍!

年間上限の40万円✕2口座まで、80万円を積み立てるのは大変ですが、20年後には元本と運用益が丸ごと残るため、40歳からでも十分に老後に備えることが可能です。

こころん
こころん

積み立てに必要なお金も2倍やから、結構頑張らんとあかんけどな。

あふろん
あふろん

せっかくの非課税制度だから、満額投資できなくても、口座は2つ用意しておきたいよね。

つみたてNISAで2倍の威力

つみたてNISAは毎年40万円まで投資ができて、そこから20年間の運用で得た利益に対して、本来20.315%かかる税金が非課税となる制度です。

夫婦で2つの口座を使って、毎年80万円を年利5%で積み立てることができれば、20年後には元本1,600万円+運用益1,116万円になり、トータル113万円の節税に。

現状のルールでは2037年まで投資ができますので、2037年に投資した40万円は2057年まで運用でき、さらに多くの運用益と節税効果に期待できます。

こころん
こころん

夫婦で満額積み立てられたら、老後2,000万円問題は十分クリアやで。

40歳からの加速装置

夫婦で2つの口座を使えるということは、積み立てる速度も運用益も2倍速です。

老後に不安を抱える40歳代でも、2つの口座を使いながら頑張って積み立てることができれば、退職するまでに十分に間に合います。

あふろん
あふろん

iDeCoは拠出できる年齢制限があるけど、つみたてNISAなら60歳からでも使えるしね。

夫婦で考える銘柄選びのポイント

バンクアカデミー
2021年5月1日公開
【メリット大】つみたてNISAは夫婦でやれば年80万円の積立が可能に!銘柄選びなどの気になる点も解説

つみたてNISAは家族の資産

学びと体験

我が家も夫婦2つの口座に毎年80万円を積み立てていますが、子育て中の平凡なサラリーマンとしては、80万円を捻出するのはかなりギリギリです。

妻は投資に全く興味がありませんが、つみたてNISAで実際に運用益が出ている状態を見ているので、投資は資産を増やす手段ということは理解してくれました。

人生100年時代、少しでも長く夫婦で豊かな生活ができるようにつみたてNISAを続けていきたい。

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