夫婦でつみたてNISA
夫婦でつみたてNISAの口座をつくるメリットは？
20歳以上であれば未婚・既婚関係なく、つみたてNISAは1人につき1口座まで開設することができます。
夫婦で2つの口座をつくれば、複利の力も節税効果も2倍！
年間上限の40万円✕2口座まで、80万円を積み立てるのは大変ですが、20年後には元本と運用益が丸ごと残るため、40歳からでも十分に老後に備えることが可能です。
積み立てに必要なお金も2倍やから、結構頑張らんとあかんけどな。
せっかくの非課税制度だから、満額投資できなくても、口座は2つ用意しておきたいよね。
つみたてNISAで2倍の威力
つみたてNISAは毎年40万円まで投資ができて、そこから20年間の運用で得た利益に対して、本来20.315%かかる税金が非課税となる制度です。
夫婦で2つの口座を使って、毎年80万円を年利5%で積み立てることができれば、20年後には元本1,600万円＋運用益1,116万円になり、トータル113万円の節税に。
現状のルールでは2037年まで投資ができますので、2037年に投資した40万円は2057年まで運用でき、さらに多くの運用益と節税効果に期待できます。
夫婦で満額積み立てられたら、老後2,000万円問題は十分クリアやで。
40歳からの加速装置
夫婦で2つの口座を使えるということは、積み立てる速度も運用益も2倍速です。
老後に不安を抱える40歳代でも、2つの口座を使いながら頑張って積み立てることができれば、退職するまでに十分に間に合います。
iDeCoは拠出できる年齢制限があるけど、つみたてNISAなら60歳からでも使えるしね。
夫婦で考える銘柄選びのポイント
バンクアカデミー
2021年5月1日公開
【メリット大】つみたてNISAは夫婦でやれば年80万円の積立が可能に！銘柄選びなどの気になる点も解説
つみたてNISAは家族の資産
我が家も夫婦2つの口座に毎年80万円を積み立てていますが、子育て中の平凡なサラリーマンとしては、80万円を捻出するのはかなりギリギリです。
妻は投資に全く興味がありませんが、つみたてNISAで実際に運用益が出ている状態を見ているので、投資は資産を増やす手段ということは理解してくれました。
人生100年時代、少しでも長く夫婦で豊かな生活ができるようにつみたてNISAを続けていきたい。
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