【目的別】今の生活を豊かにするNISA！老後の安心を作るiDeCo

つみたてNISAとiDeCo

つみたてNISAの概要

株式投資では売却益の20.315%を税金として納めなければいけませんが、iDeCoもNISAもその税金が免除される制度です。

つみたてNISAは毎年最大40万円まで積み立て投資ができ、20年間の運用益が非課税になります。

職業や年収に関係なく、20歳以上であれば誰でも口座を持つことができるのもメリットで、夫婦なら毎年40万円✕2口座の積み立てが可能です。

iDeCoの概要

iDeCoも毎月積み立てる方式ですが、拠出できる掛け金の限度額は職業や公的年金・企業年金への加入状況によっても異なります。

掛金も全額控除になるので、つみたてNISAに比べても節税効果は抜群。

しかし、積み立てた資産については60歳まで引き出せないことが、iDeCoの一番大きなデメリットです。

目的によって使い分け

老後の安心が目的であれば、60歳までは引き出すことはでぎせんが、節税効果の高いiDeCoがおすすめ。

しかし、配当金生活やFIREを目指したり、60歳までに使う目的があるならば、いつでも現金化することができるつみたてNISAを選ぶべきです。

つみたてNISAで投資をしながらも、まだ資金に十分余裕があるならば、iDeCoにも積み立てるという流れが良いかと思います。

iDeCoよりNISAを選ぶ理由

お金の勉強窓口のHANAさん
2020年12月16日公開
イデコとは(個人型確定拠出年金)？運用メリット・デメリットを解説【iDeCoでなくnisaを選ぶ理由】

おさらい