【新ルール】iDeCoの年単位拠出!利用したくても躊躇する高い壁

iDeCo
Question

iDeCoの年単位拠出って何?

iDeCoは基本的に毎月定額を積み立てる手作りの年金制度。2018年以降は毎月定額ではなく、毎月の拠出額を調整できるようになりました。ただ、このしくみを活用するためには面倒な障壁がいくつもあり、使えるとは言い難い状況なのが正直なところです。

障壁①:届け出が必要
 iDeCo口座の証券会社から取り寄せ
 加入者月別掛金額登録・変更届

障壁②:手続きに期間が掛かる
 目安は1.5カ月~2.5カ月程度(楽天証券)

障壁③:拠出額に上限あり
 年始に全額拠出はできない
 拠出月までの積み上げ額が上限

障壁④:最低拠出額は繰越
 毎月5,000円の最低拠出額が前提
 12月に1回拠出だと最低60,000円

障壁⑤:確定申告が必要
 10月以降の拠出は年末調整されない
 その場合は確定申告が必要

年単位拠出を利用する障壁

こころん
こころん

これは年単位拠出を利用するハードル高すぎるなー。

あふろん
あふろん

予め毎月の拠出予定を書類で提出しなきゃいけないのは、面倒くさいし融通効かないよね…。

あふろん
あふろん

一応、途中で変更もできるみたいだけど、手続きに期間も掛かるし。

こころん
こころん

しかも、毎月自由に金額設定できるわけじゃなくて、経過した月の拠出額が積み上がるだけやもんな。

あふろん
あふろん

その年の3ヶ月目に1回目の拠出をする人は、毎月12,000円が上限額なら、3ヶ月分の36,000円が上限ってことね。

あふろん
あふろん

だったら、年間上限額まで拠出したい人は、必然的に確定申告が必要だね…。

こころん
こころん

そこまでやっても、拠出月に必要な手数料105円を節約できるくらいで、メリットの恩恵少な過ぎるよな。

あふろん
あふろん

今はもっとiDeCoが使いやすくなるように、制度改正を待つしかないね。

iDeCoの年単位制とは

MoneySenseCollege / マネーセンスカレッジ 【投資を文化に】
2018年6月18日公開
【iDeCo】確定拠出年金の年単位制とは?(iDeCo編)【確P#021】

確定申告まで必要な年単位拠出

ここまで使いにくい年単位拠出のしくみ…。60歳まで引き出せないiDeCoに対して、そこまでして毎月の拠出額を調整したい人がいるのだろうか。未だに拠出額の登録や変更、年末調整に必要な掛金払込証明書など、時代遅れなオフライン手続きは勘弁して欲しい

年単位拠出は手間が多くて使いづらい

年単位拠出に大きなメリットなし

今後のiDeCo改正に期待

iDeCo
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