【注目】iDeCoの失敗しない受け取り方!年金と一時金で節税する方法

iDeCo

2パターンの受け取り方

Question

iDeCoを受け取り方で納める税金が変わるのは何故?

iDeCoは掛け金が全額所得控除され、運用益に対しても非課税となるお得な年金制度ですが、受け取る時に税金が掛かる場合があります。

受け取り方としては、「年金」か「一時金」を選択できるし、それぞれ金額を指定して併用することも可能。

年金として受け取る場合は公的年金等控除一時金で受け取る場合は退職金所得控除が適用されるため、自分の受けられる控除額を知ることが大事です。

こころん
こころん

iDeCoって非課税のイメージがあるから、受け取る時の課税ポイントは見落としがちやな。

あふろん
あふろん

受け取る歳になってから悩まないように、しくみは理解しておかないと。

年金での受け取り

年金として受け取る場合は、65歳未満は公的年金に係る雑所得が60万円まで65歳以上は110万円までは非課税となります。

公的年金に係る雑所得には、名前の通りiDeCo以外の公的年金の受け取り額も含まれるので注意が必要です。

あふろん
あふろん

公的年金の加入や受け取り金額は人それぞれだから、ちゃんと自分のケースで計算をしないと意味ないね。

一時金での受け取り

一時金としてまとめて受け取る場合は退職金扱いになるため、退職金控除額がいくらなのかを知っておく必要あります。

退職金控除額は、勤続年数が20年未満は40万円×勤続年数20年以上なら800万円+(70万円×勤続年数)までは非課税。

これらのしくみをふまえると、会社員であれば受け取る退職金とiDeCoの一時金のトータルが退職控除の上限額になるように受け取り、残りの金額を年金として受け取るケースが最も節約になりそうです。

こころん
こころん

自分の公的年金に関わる雑所得金額と退職金額は把握しとかんとな。

iDeCo最強の受け取り方

両学長 リベラルアーツ大学
2021年6月11日公開
第191回 【有料級】複雑怪奇のiDeCoで「賢くお金を受け取る方法」を完全解説【株式投資編】

金融リテラシーの高いおじいちゃん

学びと体験

サラリーマンを退職して労働収入がなくなったら、金融資産の収入に頼るしかありません。

そして、iDeCoを受け取る年齢になる頃には、公的年金に係る雑所得や退職金控除の制度が変わっている可能性もあります。

iDeCoの節税方法に関わらず、投資や金融リテラシーの高いおじいちゃんになれるように、今のうちから頑張っておかねば。

iDeCo
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